史上全面的分账系统介绍

随着监管部门一道“三禁令”，互联网平台至此不得不寻求分账系统以求破局。禁令包括：

禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络支付业务；
禁止其以自身名义搭建具备金融属性的类电子账户；
禁止私设不具备真实交易场景、不受金融机构管控的资金池。

什么是分账系统？

分账系统是依据虚拟账户的支付结算、充值、提现、转账、对账等账户功能输出，帮助互联网平台合规地解决资金池类业务，满足平台在各场景下的类金融服务需求。如电商平台的资金存管业务、房屋租赁的资金托管、共享单车的押金存管业务等。

分账系统解决了哪些需求？

1、 资金沉淀收益。开立资金结算专户，平台从沉淀资金中获取收益。
2、 金融产品。存款、信贷、理财等其它金融服务，实现流量变现。
3、 平台增信。增加平台公信力，对平台交易资金加强管控，防控风险。
4、 解决二清。基于银行账户的封闭式管理和清结算资质，有效隔离平台资金和商户资金，规避“二清”。

账户管理

说明：平台在MallBook合作银行开立一般对公结算户，作为资金结算专户，系统支持主流的支付方式。通过API为平台会员（个人/企业）开立银⾏行电子虚拟账户，同步支付交易结果进行记账，平台无权挪用会员资⾦金，从而完成会员资金定向结算。

基础应用场景

基于“平台管交易、银行管资金”的原则，MallBook匹配平台端的交易流程，可对应将不同节点的资金进行集中管控，包括充
值类资金、直接支付类资金（用户不预先充值而直接通过支付通道发起支付的资金）等各类状态下的交易资金，实现用户交
易资金与平台自有资金之间的有效隔离，提升交易和支付的透明度 。

智能分账功能

可为平台提供更灵活、更方便的分账及分账退款支撑体系，为平台复杂资金流转提供完整的解决方案。退款方面，支持：

基于原支付订单，支持原路退回、余额退回；
根据退款明细，支持全额退款、部分退款；
原路退回至用户原支付银行卡，到账时效性取决于支付公司渠道；
余额退回至用户虚拟账户，T+1到账。

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