什么是分账系统？分账系统包含那些功能？

分给谁？分多少？怎么分？
在当下互联网的浪潮下，许多电商在实际的业务场景中进行资金分配时都会遇到这“灵魂三拷问”，同时，还要面对“合规性、安全性、准确性”的严苛三连击。

从事电商的商家都知道，要玩电子商务，就必须有自己的平台，无论是B2B、B2C还是O2O，无论是PC端、APP端、小程序端还是微信公众号，在所有的前提下，完成平台的搭建尤为重要。
同时在搭建完平台以后，还需将嵌入支付接口，这样才能算一个完整的电商闭环。
可许多商户在搭建完平台后发现，原有的支付接口走不通了！主要是因为以下几个问题：

在电商平台的实际运作过程中，很多互联网电商平台需要分账给上下游商户，但由于电商平台不持牌，所以很多商户在涉嫌“二清”问题的同时，电商平台的分账也成了各大商户的一大痛点。

1、央行明确支出，没有支付牌照的机构，不可从事『二清』服务
2、平台商户是有了，可分账结算复杂成了难点,原有的模式走不通
3、资金由平台结算，商户质疑安全性，平台交易收到威胁

那么：分账系统到底是什么？
分账系统其实就是一个基于虚拟账户和订单支付体系的开放平台，能够为B2B2C/O2O平台型商户的各类业务场景提供虚拟账户、支付产品和资金管理服务。

分账系统的优势
1、分账功能灵活，适用于各种复杂场景，高效快捷的帮助平台对资金分账
2、商家可根据自身业务需要自定义分账比例和时间点
3、分账无手续费，支付成功即可分账，不需要额外的费用和管理成本
4、分账结算周期可自由设定
5、解决『二清』问题

1、分账系统的使用场景分账系统的使用场景：
平台和子商户的结算，举例例子来说：平台(橙色购物软件）和子商户(某旗舰店)到了约定的时间，关于用户支付了99.8元的货款，橙色购物软件和旗舰店怎么瓜分的过程。

2、分账的前置条件体量较小的公司是不能完成分账工作的，因为分账的前提条件是有资质能收取各个商户的资金额，也就是二清，如果没有支付资质去进行收款，分账，则会违法国家法律规定，所以小单位可以采用有资质的三方公司来完成分账或者是购买支付牌照。

3、分账条件分账方式说的是分账的可以根据单个商品，也可以根据某个时段是内订单的累计金额进行分账。订单根据商品品类的不同，或者是其他的原因，有些商品是不参与分账的，比如商品引流款不分账的逻辑。所以大致的类别包含部分分账、不分账、全部分账。而在部分分账的逻辑中有些是按照固定金额，有些是按照比例分账的，具体要根据业务的实际情况去选择，没有好坏之分。

4、分账方法具体的指的是逐笔分账还是到了约定的日期比如月底进行分账，逐笔分账是说用户a支付了一笔99.8元，则立马完成分账。约定日期是用户a支付的99.8，用户b支付的500元，暂时不进行分账，等到了月初。月末或者月中进行统一的计算分账。

5、分账时机分账的时机包含以下三种：用户支付完成后，用户确认收货后，确认收货后的xx天，他们三个的差别如果是逐笔分账后，那么支付完成即分走账户金额，则用户a后续发生了售后问题，而且子商户已经将账户金额挪作他用，则会出现无金额可以退的情况，但是优点是结算周期快，利好子商户，但是对客户体验不太好，不建议采用该方法；确认收货后收货：对用户来说也还是出现售后的情况，但是对于子商户来说，结算周期比较好，但是对于平台来说，可以将资金暂时存储下来，金额较大可以纯赚利息。最后一种方式对用户来说，体验最好的

6、分账比例分账的比例是针对于部分分账的情况的详细说明，分账的常用的方式可以根据单个商品走，也可以根据某个时段内的累计累计金额进行分成，分成的比例也可以自己定义，30%，50%。注意：按比例计算之后，因为客户支付的金额不一定是整数，按照比例计算之后算出来的可能是小数后四位数，而系统在单条处理的时候可能进行取舍，比如100.8652，则取为100.87，而为了保障对账的一致性，则会将另外的多算金额，在剩下的角色的提成扣除减少的部分.

7、结算时间指的是平台和商户按照约定的比例进行分成之后，分成的金额是否真的能使用(比如提现，进行二次支付)等业务。

8、结算方式结算方式包含自动发放还是手动发放这2种，指的按照规则计算好结算金额后，该结算金额是系统自动发放分成，还是系统自己算好分成之后，暂时不进行计算，需要人工的干预，人工核对完成，确认无误后，在进行提成的发放。可以日结，月结，指定日期，一般建议采用后者方式，因为人工干预后，对账金额的准确性会多一层的保障，减少后续因算错而产生的一系列的问题。

9、手续费手续费指的是用户a完成支付后，根据支付平台的规定，有些需要产生后续费。比如用户支付1000元后，实际到账只有996元，则中间的手续费谁来承担，这个按照业务实际情况，可以采用平台承担，共同承担，或者是子商户来承担。

10、退款情况如果没有完成结算，则可以按照对应的退款金额，按照比例去减少单条的分润金额。如果退款发生后，原来的后续费需要确认下，举例子用户支付1000元之后，手续费为千分之4，则实际可用金额为99.6，按照55的比例，则商家实际收到49.8，如果用户全部退款，则会全部回收，如果退款部分金额，如10元，则需要按照比例退回，计算公式为（49.8-10）*0.5。